Правовая природа договора банковского счета и банковского вклада

История проблемы Полемика по вопросу о юридической природе договора расчетного счета возникла еще в 20-е годы. Характерным для научных взглядов этого периода на договор расчетного счета является то, что ни один из авторов не рассматривал его в качестве самостоятельного договора.

Основная проблема, которая обсуждалась в правовой литературе периода после кредитной реформы 1930−1932 гг., это вопрос о том, является ли договор расчетного счета самостоятельным договором или представляет собой разновидность договора, уже известного гражданскому праву.

Одна группа авторов рассматривала договор расчетного счета как сложную совокупность самостоятельных договоров, объединяемых расчетным счетом. Другая — как особый самостоятельный договор.

Эта проблема остается актуальной и сейчас как в России, так и других странах. Согласно французской доктрине, банки лишь деформируют известные гражданскому праву конструкции, такие как хранение, заем и поручение. Швейцарская доктрина придерживается сходной точки зрения.

Немецкая доктрина разработала целую конструкцию генерального банковского договора, условия которого предоставляют в распоряжение клиента весь коммерческий инструментарий банка сразу и который подходит для всех видов поручений, которые может дать он банку. Однако эта доктрина разделилась на два направления. Сторонники одного направления полагают, что генеральный банковский договор регулирует все отношения между банком и клиентом, и потому нет необходимости заключать отдельные договоры. Сторонники другого направления считают, что генеральный банковский договор обязывает банк заключать со своими клиентами, если они того пожелают, отдельные договоры.

С точки зрения австрийской доктрины, содержание банковского договора, который чаще всего возникает в результате открытия счета, заключается не просто в самом факте открытия счета, но и в управлении им.

Рассмотрим правовую природу договора банковского вклада и банковского счета на основе изучения современного законодательства Российской Федерации и банковской практики.

Правовая природа договора банковского вклада При анализе отношений, складывающихся между банком и клиентом в результате открытия и функционирования счета, ясно различаются две группы отношений: 1) по поводу «хранения» в банке средств клиента 2) по совершению расчетных операций банком по поручению клиента.

Первая группа отношений по хранению средств хозоргана на счете в банке характеризовалась сторонниками взгляда на договор расчетного счета как на сложную совокупность самостоятельных договоров — как договор займа, хранения или соединение элементов «иррегулярного» хранения и займа.